Overwaarde opnemen in 2025

Overwaarde houdt in dat je woning meer waard is geworden dan de lopende hypotheek. Wil jij je overwaarde opnemen, maar niet je huis verkopen, dan hebben wij de ideale manier voor jou. Je kan overwaarde op verschillende manieren opnemen, dit kan je doen met het afsluiten van een tweede hypotheek, of door het wijzigen van je huidige hypotheekvoorwaarden. Het opnemen van je overwaarde brengt op zichzelf geen bijkomende kosten met zich mee buiten de verhoging van je maandlasten, omdat je de overwaarde opneemt met een lening of hypotheek.

Het opnemen van overwaarde kan je veel financiële ruimte geven en zekerheid bieden. Met je overwaarde kun je een verbouwing of verduurzaming financieren. Tevens kun je ook de droom van een tweede woning, een nieuwe auto en een vervroegd (aanvulling) van je pensioen realiseren. 

Is je woning bijvoorbeeld €550.000 waard en heb je nog een openstaande hypotheek van €200.000, dan heb je €350.000 aan overwaarde. Na de taxatie kun je de overwaarde berekenen door de nog openstaande hypotheekschuld af te trekken van deze marktwaarde.

Overwaarde opnemen kan je ook kennen onder de volgende namen: verzilverhypotheek, overwaarde huis verzilveren en wanneer je rond de AOW leeftijd zit bent kan het ook een opeethypotheek genoemd worden.

Kortom, de overwaarde van een huis opnemen kan op verschillende manieren. Bij Oversluiten.nl helpen wij je met persoonlijk en eerlijk advies, zodat je de beste keuze kunt maken en de overwaarde van je huis op de manier kunt gebruiken die jij wilt.

Je kan je overwaarde opnemen voor verschillende gebruiksdoeleinden. Dit kan variëren van het investeren in een tweede woning, het financieren van een verbouwing, tot het bekostigen van de studie van je kinderen. Het is belangrijk om een duidelijk plan te hebben voor hoe je de overwaarde wilt gebruiken om te verzekeren dat dit in lijn is met je financiële doelen en verplichtingen. 

Hieronder heeft Oversluiten.nl de gebruiksdoeleinden van de overwaarde verder uitgewerkt:

Tweede woning: Het gebruiken van de overwaarde van je huidige woning om een tweede huis te kopen, is een slimme financiële mogelijkheid omdat het lagere financieringskosten biedt en je vermogen laat groeien. Investeren in een tweede woning kan dienen als een bron van passief inkomen of als een waardevolle investering voor de toekomst. Bovendien biedt het flexibiliteit in het gebruik: van een vakantiehuis tot een verhuurobject of een toekomstige pensioenwoning.

Verbouwing: Het inzetten van overwaarde voor het verbouwen van je woning is een effectieve manier om je huis beter te maken en tegelijkertijd de marktwaarde ervan te verhogen. Met overwaarde kan je de verbouwing financieren zonder genoodzaakt te zijn om een hoge persoonlijke lening af te sluiten of spaargeld te gebruiken. Dit maakt niet alleen je woonsituatie comfortabeler, maar kan ook een slimme investering zijn die de waarde van je woning verhoogt voor toekomstige verkoop.

Verduurzamen woning: Het benutten van de overwaarde op je huis voor verduurzaming is een slimme zet die niet alleen je energiekosten verlaagt, maar ook bijdraagt aan een beter milieu. Door deze overwaarde te investeren in duurzame aanpassingen zoals zonnepanelen of isolatie, verhoog je de waarde en het comfort van je woning.

Aanvulling pensioen: Het inzetten van de overwaarde van je woning als aanvulling op je pensioen biedt een financieel comfortabele oude dag door de vrijgekomen middelen slim te gebruiken. Deze aanpak maakt het mogelijk om extra inkomen te genereren, waardoor je pensioen wordt verrijkt en je levensstandaard behouden blijft.

Schuld (leningen) afbetalen: De overwaarde gebruiken om lening af te lossen kan een efficiënte aanpak zijn om financiële vrijheid te bereiken. Op deze manier verminder je jouw schuldenlast, waardoor je maandelijks minder uitgaven hebt en je financiële situatie verbetert. Het inzetten van overwaarde als schuldaflossing is een slimme manier om hoge rentekosten te omzeilen en je financiële welzijn op de lange termijn te verbeteren.

Schenking kinderen: Het inzetten van de overwaarde van je woning voor een schenking aan je kinderen biedt een unieke kans om hen financieel te ondersteunen, bijvoorbeeld bij de aankoop van hun eerste huis. Deze benadering maakt het mogelijk om aanzienlijke bedragen over te dragen zonder direct je spaargeld aan te spreken, waardoor je bijdraagt aan de toekomst van je kinderen terwijl je eigen financiële stabiliteit behoudt.

Overige grote aankoop: Heb je altijd al gedroomd van een nieuwe auto, een wereldreis of misschien zelfs een eigen vakantiewoning? Dan kan het opnemen van overwaarde een slimme manier zijn om dit te financieren.

Financiële buffer: Wil je de overwaarde van je woning opnemen om een financiële buffer op te bouwen? Dat kan een verstandige keuze zijn, zeker als je extra zekerheid wilt in onzekere tijden. Houd wel rekening met de fiscale gevolgen. Zolang je de overwaarde gebruikt voor je eigen woning, valt het in box 1 en betaal je geen vermogensbelasting. Maar zodra je het bedrag op een spaarrekening zet of gaat beleggen, verhuist het naar box 3. Daar kan het wél meetellen voor de vermogensbelasting. Het opnemen van overwaarde puur voor een financiële buffer op je spaarrekening kan daardoor fiscaal minder voordelig uitpakken. Laat je daarom goed adviseren voordat je deze stap zet.

Wil jij je overwaarde opnemen of heb je vragen over de overwaarde op jouw woning, neem dan contact op met één van onze hypotheekexperts.

Bij Oversluiten.nl krijgen wij vaak de vraag of het beter is om overwaarde op te nemen of juist te kiezen voor een persoonlijke lening. Veel mensen voelen zich terughoudend bij het afsluiten van een persoonlijke lening, terwijl dit in sommige gevallen juist een betere optie kan zijn. Omdat wij staan voor eerlijk en transparant advies, leggen we graag de verschillen uit, met de voor- en nadelen van beide opties.

Wanneer is overwaarde opnemen interessant?

Als je woning in waarde is gestegen, kun je de opgebouwde overwaarde gebruiken voor bijvoorbeeld een verbouwing, het verduurzamen van je huis of een grote aankoop. In veel gevallen is de rente op een hypotheekvorm lager dan die van een persoonlijke lening, waardoor de maandlasten aantrekkelijk blijven.

Voordelen van overwaarde opnemen:

• Lagere rente dan bij een persoonlijke lening

• Mogelijkheid om rentekosten deels fiscaal af te trekken (bij woningverbetering)

• Je gebruikt vermogen dat je al bezit

Nadelen:

• Het traject duurt vaak langer (advies, aanvraag, notaris)

• Mogelijk hogere afsluitkosten

• Je hypotheekschuld wordt groter

Wanneer is een persoonlijke lening verstandiger?

Een persoonlijke lening kan juist voordeliger of handiger zijn in situaties waarin snelheid en flexibiliteit belangrijk zijn. Denk aan kortere looptijden, kleinere bedragen of situaties waarbij je geen gedoe wilt met notaris- of advieskosten.

Voordelen van een persoonlijke lening:

• Sneller geregeld dan een hypotheekaanpassing

• Geen notaris- of advieskosten

• Geschikt voor kortere looptijden en kleinere bedragen

Nadelen:

• Hogere rente dan bij hypotheekvormen

• Geen fiscale renteaftrek mogelijk

• Je bouwt geen extra vermogen op

Klik hier om een persoonlijke lening aan te vragen.

Het opnemen van overwaarde is niet zonder risico’s. Deze kunnen variëren van het risico op hogere maandlasten tot het risico dat de waarde van de woning daalt, waardoor je met een restschuld kunt blijven zitten. De voorwaarden, zoals de rentetarieven en looptijden, kunnen aanzienlijk variëren afhankelijk van het financiële product dat je kiest. Als je overweegt om overwaarde op te nemen en meer wilt weten over de mogelijkheden, neem dan contact met ons op. Ons team van experts staat klaar om je te voorzien van persoonlijk advies op maat.

Bij het gebruiken van de overwaarde van je huis voor de aankoop van een nieuwe woning, is het belangrijk om kennis te hebben van de bijleenregeling. Deze regeling houdt in dat de rente die je betaalt voor je hypotheek op je nieuwe woning, enkel fiscaal aftrekbaar is na aftrek van de overwaarde van je oude woning. Wil je de voordelen van hypotheekrenteaftrek niet mislopen, dan is het belangrijk om de totale overwaarde te investeren in je nieuwe woning.

Let op: Als je niet de hele overwaarde in je nieuwe woning kunt investeren, ziet de Belastingdienst het niet-gebruikte deel nog drie jaar als ‘fictief’. (Dus alsof je het al wel hebt geïnvesteerd in je nieuwe woning voor fiscale doeleinden)

Met een overbruggingskrediet kun je de overwaarde van je huis al gebruiken voor je volgende woning, zelfs als je oude huis nog niet verkocht is. Het is de perfecte tussenoplossing die je helpt om de tijd te overbruggen tussen twee woningen, en je kunt meteen gebruikmaken van de waarde die in je huis zit opgesloten.

Met een overbruggingskrediet hoef je niet te wachten tot je huis echt verkocht is om je nieuwe woning te kopen. Het geeft je de kans om de waarde van je huidige huis in te zetten voor de aankoop van je nieuwe woning. Zo kun je vloeiend overstappen zonder gedoe. Kijk hoe een overbruggingskrediet jou kan helpen om de sprong naar je nieuwe woning makkelijker te maken. Voor vragen of meer informatie kun je altijd contact opnemen met één van onze hypotheekexperts.

Een opeethypotheek of ook wel een verzilverhypotheek, is voor mensen rond AOW-leeftijd. Bij deze hypotheekvorm is het mogelijk om de overwaarde in kleine delen op te nemen als extra inkomstenstroom of in één groter deel te laten uitkeren. In tegenstelling tot de overwaarde hypotheek, waar je in een keer een bedrag opneemt, wordt de opeethypotheek of verzilverhypotheek vaak in periodieke uitbetalingen geregeld.

Bij deze hypotheek eet je als het ware je overwaarde op, hierbij betaal je geen aflossing of rente. De aflossing en rente worden opgeteld bij de schulden, hiermee lopen de schulden op en betaal je maandelijks niks voor deze hypotheek. De opeethypotheek is daarom een aantrekkelijke optie voor mensen met een beperkt inkomen, omdat je geen maandelijkse lasten betaald en je de schuld pas hoeft terug te betalen op het moment dat het huis verkocht wordt.