-
-
ma-do 09:00-18:00 vr - 17:30
ma-do 09:00-18:00 vr - 17:30
Het oversluiten van een hypotheek is een complex onderwerp. Het is logisch dan ook dat je allerlei vragen hebt over het omzetten van je bestaande hypotheek. Met deze complete uitleg streven wij ernaar om al die vragen te beantwoorden. Allerlei thema’s rondom het onderwerp komen langs: van de voordelen tot de valkuilen.
Zo ontvang je uiteindelijk een antwoord op de vraag of je wel of niet je hypotheek moet oversluiten.
Helaas is er voor jou geen geldige berekening mogelijk. Neem contact op met een van onze adviseurs voor meer informatie.
Helaas is er voor jou geen geldige berekening mogelijk. Neem contact op met een van onze adviseurs voor meer informatie.
j
Inhoudsopgave
Het oversluiten van een hypotheek is het proces waarbij je wisselt van hypotheek. Daarbij los je jouw bestaande hypotheek vervroegd af om plaats te maken voor een nieuwe hypotheek. Dit doe je meestal om te profiteren van lagere maandlasten of vanwege ongunstige voorwaarden bij je huidige hypotheek.
Het oversluiten van een hypotheek is vooral gunstig wanneer je ontevreden bent met de huidige voorwaarden van je hypotheek. De drie hoofdredenen waarom je een hypotheek zou omzetten, zijn lagere maandlasten, die lage maandlasten lang vastzetten en betere hypotheekvoorwaarden.
Een voorbeeld:
Stel, je hebt in 2014 een hypotheek afgesloten voor €300.000,-. Tegen de huidige hypotheekrentes (1,5%) betaal je, zonder rekening te houden met aflossingen, per maand €375,- aan hypotheekrente. In 2014 betaalde je nog 4% aan hypotheekrente. Dit geeft een rentelast van €1.000. Dat is een verschil van maar liefst €625,- per maand.
Er zijn meerdere situaties wanneer het oversluiten van een hypotheek gunstig is.
Een hypotheek oversluiten is niet verstandig wanneer het renteverschil niet opweegt tegen de kosten.
Je mag een hypotheek omzetten op ieder gewenst moment, ongeacht je leeftijd of de looptijd van je hypotheek.
Wel zijn er situaties waarin het oversluiten van een hypotheek niet voordelig is. Die situaties zijn, zoals eerder genoemd, voornamelijk de situaties waarin de boeterente hoger is dan de besparing en als de rentevaste periode bijna afloopt.
Die situatie is voor iedereen anders. Of dit voor jou het juiste moment is, kun je makkelijk en snel bereken.
Als klant ontvang je een log-in voor je eigen online omgeving. Daarin kun je stukken uploaden, de voortgang zien en belangrijke berichten lezen. Daarnaast word je tijdens het hele proces door onze adviseur op de hoogte gehouden.
Als er nog belangrijke zaken spelen die specifiek zijn voor jouw situatie, dan ontvang je hierover uiteraard advies. Dit is ook te zien in jouw online omgeving. Denk bijvoorbeeld aan levensverzekeringen of kapitaalverzekeringen.
Bij het oversluiten van een hypotheek komen bepaalde kosten kijken. Denk aan notariskosten, taxatiekosten, advies- en bemiddelingskosten en de boeterente. De kosten zijn gemiddeld als volgt:
Notariskosten: 500-800 euro
Taxatiekosten: 500-600 euro
Advies- en bemiddelingskosten: vanaf 1.995 euro
Boeterente: verschilt per situatie
Wellicht dat deze kostenposten vragen oproepen. Daarom volgt hier een uitleg:
Notariskosten
Een bezoekje aan de notaris is verplicht bij het oversluiten van een hypotheek. De tarieven verschillen per notaris. De tarieven die een notaris rekent hebben niets te maken met de kwaliteit van het verrichte werk. Het verschil kan komen door de snelheid waarmee je bij de notaris terecht kunt. De notariskosten bedragen 500-800 euro. Oversluiten.nl regelt de notaris in overleg met jou, waardoor je zelf nergens achteraan hoeft.
Taxatiekosten
Ook onder de taxatiekosten kom je niet uit. Voor het afsluiten van een hypotheek eist de bank namelijk een onafhankelijke taxatie om helder te krijgen wat de waarde van je huis is. De kosten voor een taxatierapport zijn afhankelijk van de regio. Let op: als de hypotheek lager is dan 60% van de WOZ-waarde, is een taxatie niet altijd noodzakelijk. De taxatiekosten bedragen 500-600 euro. Oversluiten.nl regelt de taxatie in overleg met jou, waardoor je zelf nergens achteraan hoeft.
Advies- en bemiddelingskosten
Het oversluiten van je hypotheek kan snel, maar achter de schermen moet er veel gebeuren. Een hypotheekadviseur verstrekt het advies en vervolgens volgt de administratieve afwikkeling met de oude en de nieuwe bank. Dit zijn essentiële kosten bij het oversluiten van een hypotheek. Een basisoversluiting via Oversluiten.nl is al mogelijk vanaf €1.995,-.
Boeterente
De boeterente bestaat uit de misgelopen inkomsten voor je huidige hypotheekverstrekker. Deze rente is één van de belangrijkste kostenposten bij het oversluiten van een hypotheek.
De hoogte van deze kosten hangt af van je hypotheekschuld en de resterende looptijd van de huidige rentevaste periode. Bereken nu hoe hoog de boeterente voor jou uitvalt in dit gratis bespaaroverzicht. In het onderstaande kopje volgt meer informatie over de boeterente.
‘Boete’ klinkt als een sanctie van een overtreding, maar dat is het natuurlijk niet. De boete bij het oversluiten van een hypotheek is in het leven geroepen om de misgelopen inkomsten van de bank op te vangen.
Door het tussentijds openbreken van de rentevaste periode breek je het contract open. Voor de misgelopen inkomsten brengt de bank een boete in rekening. Die boete wordt ook wel de boeterente genoemd.
Hoe hoog is de boete bij het oversluiten van een hypotheek?
De hoogte van de boete bij het oversluiten van een hypotheek is doorgaans zo’n 10-20% van de hypotheek. De boeterente is afhankelijk van de volgende factoren:
Een vuistregel is hoe hoger de hypotheekschuld is, hoe hoger de vastgezette rente is en hoe langer de vastgezette periode nog duurt, hoe hoger de boete wordt. Dit komt simpelweg doordat de bank meer inkomsten misloopt.
Andersom: hoe lager de hypotheekschuld is, hoe lager de vastgezette rente is en hoe korter de vastgezette periode nog duurt, hoe lager de boete uitvalt.
Benieuwd hoeveel boete jij moet betalen bij het oversluiten van je hypotheek? Bij Oversluiten.nl kan je vrijblijvend opvragen hoe hoog de boeterente in jouw persoonlijke situatie wordt. Vervolgens kom je er middels een persoonlijk bespaaroverzicht gratis en vrijblijvend achter wat je kan besparen.
Hypotheek oversluiten zonder boete
Een hypotheek oversluiten zonder boete is mogelijk. Er zijn twee situaties waarin dit kan: bij het bereiken van de einddatum van de rentevaste periode en na het verkopen van je huis.
Het is mogelijk om jouw hypotheek boetevrij over te sluiten omdat de bank geen inkomsten misloopt.
Er zijn een paar valkuilen waar veel mensen keer op keer invallen. Voor de duidelijkheid hebben we ze hier op een rijtje gezet:
Het omzetten van een hypotheek kan veel vragen oproepen. Heb je een vraag over jouw specifieke situatie die hier niet tussenstaat? Schroom dan niet om contact op te nemen. Stuur een mailtje naar info@oversluiten.nl, bel ons via het nummer 040-2371234 of stuur ons een WhatsApp-berichtje op 06-1136 7326. Eén van onze medewerkers helpt je verder.
Bij het oversluiten van je hypotheek, kun je in je nieuwe hypotheek kiezen voor NHG. Ook als je dit niet had in de vorige hypotheek. Voor het krijgen van een NHG-hypotheek moet je wel voldoen aan de gestelde voorwaarden. Een belangrijke voorwaarde is dat de hypotheeksom maximaal €325.000 bedraagt. De waarde van het huis mag dit maximumbedrag ook niet overtreffen.
Wanneer je jouw hypotheek oversluit, ontvang je niet opnieuw 30 jaar hypotheekrenteaftrek. De begindatum van de hypotheekrenteaftrek blijft op exact dezelfde dag staan. De aftrek heeft betrekking op het oorspronkelijk geleende bedrag, ook na het oversluiten van de hypotheek.
Jazeker, het is oversluiten van je hypotheek is ook mogelijk in een vervelende situatie als deze. Raadpleeg voor meer informatie deze pagina over het oversluiten van een hypotheek als het huis onder water staat.
Absoluut. Als je jouw huidige hypotheek wilt verhogen, is het doorgaans voordeliger om hem meteen over te sluiten naar een lagere rente. Lees meer op deze pagina over een hypotheek verhogen.
Je hypotheek gedeeltelijk oversluiten is geen logische optie, maar het is wel mogelijk. Je hebt bijvoorbeeld de helft van je hypotheek aflossingsvrije hypotheek. Bij dezelfde bank kun je deze hypotheek oversluiten naar een andere hypotheekvorm. Je kunt niet een deel van je hypotheek oversluiten naar een andere geldverstrekker. Daar willen banken niet aan meewerken.
Alhoewel een persoonlijke lening oversluiten naar een hypotheek niet mogelijk is, kun je wel een persoonlijke lening meefinancieren in een hypotheek. In dat geval wordt de persoonlijke lening afbetaald en de schuld wordt toegevoegd aan de hypotheekschuld. Dit is aantrekkelijk, omdat de hypotheek gemiddeld goedkoper is door een lagere rente. Dit heeft wel gevolgen voor de aftrekbaarheid van de hypotheekrente, tenzij de persoonlijke lening gebruikt is voor het verbouwen van het huis. De bank moet wel bereid zijn om de persoonlijke lening mee te financieren in de hypotheek.
Alhoewel een doorlopend krediet oversluiten naar een hypotheek niet mogelijk is, kun je wel een doorlopend krediet meefinancieren in een hypotheek. In de volksmond betekenen deze twee hetzelfde. Geldverstrekkers staan hier niet echt om te springen en er worden voorwaarden aan gekoppeld. Lees meer over dit onderwerp op onze pagina over een doorlopend krediet oversluiten naar een hypotheek.
Een hypotheek die voor 30 jaar vast staat, kun je oversluiten. Echter moet je rekenen op een boeterente als je de hypotheek gedurende de looptijd oversluit. Bekijk of de voordelen opwegen tegen de nadelen met onze hypotheek oversluiten calculator.
Je kunt ervoor kiezen om een hypotheek over te sluiten bij dezelfde bank. Dit staat ook wel bekend als het intern oversluiten van een hypotheek. In het geval van een hypotheek intern oversluiten, breng je de notaris een bezoekje. Er wordt dan een nieuwe hypotheekakte opgemaakt. Een hypotheek oversluiten bij dezelfde bank is doorgaans sneller en voordeliger dan bij een andere bank.
Een hypotheek oversluiten naar een andere bank behoort tot de mogelijkheden. Het verschil tussen oversluiten bij dezelfde bank is heel simpel. Het enige puntje dat ze differentieert is dat je bij het oversluiten van je hypotheek naar een andere bank vaarwel zegt tegen je huidige hypotheekverstrekker. Als je een hypotheek wilt oversluiten bij een andere bank, is een notarisbezoekje ook noodzakelijk.
Je kunt de levensverzekering koppelen aan de nieuwe hypotheek. Een andere optie is om de levensverzekering te beëindigen. Als er een waarde is opgebouwd in de levensverzekering, kun je de waarde gebruiken voor het gedeeltelijk aflossen van de hypotheek. Bij het oversluiten van een spaarhypotheek kun je de levensverzekering niet meenemen naar de nieuwe hypotheek.
Een lening op je naam zorgt ervoor dat je minder hypotheek op je inkomen kunt krijgen. Toch wil een lening niet per definitie zeggen dat je jouw hypotheek niet kunt oversluiten. Onze hypotheekadviseurs kunnen voor jou berekenen of het oversluiten van je hypotheek lukt ondanks een lening op jouw naam.
Het doel van het oversluiten is vaak het krijgen van een lagere hypotheekrente. Voor een spaarhypotheek is een hogere hypotheekrente juist een voordeel. In een spaarhypotheek bouw je namelijk een kapitaal op in een gekoppelde levensverzekering. De vergoeding over het spaardeel is gelijk aan de te betalen hypotheekrente. Hierdoor ligt het oversluiten met de huidige lage hypotheekrentes voor een spaarhypotheek minder voor de hand.
Bij het oversluiten van je hypotheek per de einddatum van de rentevast periode betaal je geen boeterente. Je huidige bank verstrekt jou een voorstel voor het verlengen van de rentevast periode. Hiermee kun je akkoord gaan, maar het oversluiten geeft je waarschijnlijk recht op een lagere hypotheekrente.
Er zijn diverse persoonlijke omstandigheden waaronder men een hypotheek kan oversluiten. Ook die kunnen vragen oproepen. Heb je een vraag over jouw specifieke omstandigheid die hier niet tussenstaat? Schroom dan niet om contact op te nemen. Stuur een mailtje naar info@oversluiten.nl, bel ons via het nummer 040-2371234 of stuur ons een WhatsApp-berichtje op 06-1136 7326. Eén van onze medewerkers helpt je verder.
Hypotheek oversluiten op oudere leeftijd
Ook op oudere leeftijd kun je de vruchten plukken van een hypotheek oversluiten. Het is juist slim om hier op oudere leeftijd aandacht aan te besteden. Door de jaren heen zijn de financiële mogelijkheden namelijk flink veranderd. Er vallen misschien honderden of zelfs duizenden euro’s te besparen. Bekijk of jij ook kunt besparen door je hypotheek over te sluiten met onze hypotheek oversluiten calculator.
Hypotheek oversluiten na een scheiding
Een scheiding heeft gevolgen voor de hypotheek. Je huidige hypotheekverstrekker her-beoordeelt dan of degene die in het oude huis blijft wonen ook daadwerkelijk kan betalen. Raadpleeg voor meer informatie deze blog over een hypotheek oversluiten na een scheiding.
Hypotheek oversluiten met een WW-uitkering
Als je een WW-uitkering ontvangt en geen ander inkomen hebt, kan het verkrijgen van een nieuwe hypotheek lastig zijn. Lees daar meer over op deze pagina over situaties waarin je jouw hypotheek kan oversluiten.
Hypotheek oversluiten met een BKR-registratie
Oversluiten met een BKR-registratie is mogelijk mits je je leningen en financiële contracten op tijd aflost. Bekijk voor meer informatie deze blog over een hypotheek oversluiten met BKR.
Hypotheek oversluiten met WIA-uitkering
Een hypotheek oversluiten met een WIA-uitkering kan lastig zijn. Met de uitkering heb je namelijk geen stabiel inkomen. Daardoor heeft de hypotheekverstrekker geen zekerheid en kan hij de oversluiting weigeren. Een hypotheek oversluiten met een WIA-uitkering is echter niet onmogelijk. Met voldoende eigen middelen of een werkende partner kan een bank het overwegen.
Door het oversluiten van je hypotheek kun je opnieuw kiezen welke hypotheekvorm(en) je wenst. Je mag meerdere hypotheekvormen kiezen. Je kiest er bijvoorbeeld voor om je oude beleggingshypotheek om te zetten naar een lineaire hypotheek.
Annuïteitenhypotheek oversluiten
Een annuïteitenhypotheek is een hypotheekvorm waarbij je iedere maand een deel aflost en voor een deel rente betaalt. Dit is nog steeds een populaire hypotheekvorm. Je kunt een annuiteitenhypotheek oversluiten naar een andere hypotheekvorm naar keuze. De vraag is echter of dit in jouw situatie ook de juiste keuze is. Onze hypotheekadviseurs kunnen jou hierbij helpen.
Lineaire hypotheek oversluiten
De lineaire hypotheek kent telkens dalende maandlasten. Ook dit is nog steeds een zeer populaire hypotheekvorm. Een lineaire hypotheek oversluiten behoort zeker tot de mogelijkheden. Maar of dit de juiste keuze is, hangt van jouw specifieke situatie af. De hypotheekadviseurs van Oversluiten.nl kunnen jou hierbij helpen.
Aflossingsvrije hypotheek oversluiten
Met een aflossingsvrije hypotheek los je pas aan het einde van de looptijd af. Je betaalt tot die tijd alleen rente. Een aflossingsvrije hypotheek oversluiten is in principe mogelijk. Of dit voor jou een goede keuze is, hangt echter van je situatie af. Bij een aflossingsvrije hypotheek is het ook belangrijk om te kijken naar je wensen na het oversluiten. Met het advies van onze hypotheekadviseurs kom je tot een goed besluit.
Bankspaarhypotheek oversluiten
Met een bankspaarhypotheek zet men iedere maand geld opzij om de hypotheek uiteindelijk in één keer af te lossen. Een bankspaarhypotheek oversluiten is in de basis mogelijk. Er zijn echter wel een paar dingen om rekening mee te houden. Met een hypotheekadviseur van Oversluiten.nl bekijk je alle mogelijkheden en ontdek je of oversluiten een goede keuze is.
Spaarhypotheek oversluiten
Een spaarhypotheek is een hypotheekvorm waarmee men maandelijks geld stort op een rekening om later in één keer de hypotheek af te lossen. Een spaarhypotheek oversluiten is in essentie mogelijk. De spaarhypotheek is wel een hypotheekvorm die speciale aandacht vereist. Een van onze hypotheekadviseurs kan je hier alles over vertellen in een gesprek. Zo kun je zien of een spaarhypotheek oversluiten voor jou de juiste keuze is.
Hybride hypotheek oversluiten
De hybride hypotheek bestaat uit een combinatie van een hybride verzekering en een lening. Een hybride hypotheek oversluiten naar een andere hypotheekvorm behoort beslist tot de mogelijkheden. Echter zijn hier wel voorwaarden aan verbonden. In een adviesgesprek kunnen onze hypotheekadviseurs je alles vertellen over deze voorwaarden.
Levenhypotheek oversluiten
Mensen met een levenhypotheek lossen niet af, maar sluiten een levensverzekering af waarmee de hypotheek uiteindelijk afbetaald wordt. Een levenhypotheek oversluiten is zeker mogelijk. De vraag is echter of dit in jouw situatie gunstig is. Eén van onze hypotheekadviseurs kan jou van advies voorzien in een gesprek.
Beleggingshypotheek oversluiten
Met een beleggingshypotheek wordt belegd met het doel om vermogen op te bouwen voor aflossingen. Je kunt een beleggingshypotheek oversluiten als je dat wilt. Of dit voor jou een goede beslissing is, hangt van je persoonlijke situatie af. Eén hypotheekadviseur van Oversluiten.nl kan jou hierbij adviseren.
Krediethypotheek oversluiten
Met een krediethypotheek kun je een lening afsluiten met de overwaarde van je woning. Een krediethypotheek oversluiten behoort tot de mogelijkheden. Het is echter eerst belangrijk om te kijken of oversluiten voor jou de beste keuze is. Onze hypotheekadviseurs kunnen dit in overleg met jou voor je uitzoeken.
Is jouw hypotheek afgesloten vóór 2013? In dat geval mag je de hypotheekvormen uit de oude hypotheek meenemen naar de nieuwe hypotheek. Ook als deze hypotheekvormen volgens de huidige regels geen recht geven op hypotheekrenteaftrek.
Voor nieuwe hypotheken (afgesloten vanaf 1 januari 2013) is er alleen recht op hypotheekrenteaftrek als wordt gekozen voor de annuïteitenhypotheek of voor de lineaire hypotheek. In een nieuwe hypotheek kiezen voor de aflossingsvrije variant geeft dus geen recht op hypotheekrenteaftrek.
Aftrekbare kosten
De kosten die je maakt voor het oversluiten van de hypotheek zijn grotendeels aftrekbaar. Bijvoorbeeld de taxatiekosten, notariskosten en de advies- en bemiddelingskosten kun je in het jaar van het oversluiten aftrekken van je inkomen. Je krijgt dus een deel van deze kosten terug van de Belastingdienst. Ook krijg je een deel van de boeterente terug van de Belastingdienst. Deze kosten kun je onder voorwaarden meefinancieren in de hypotheek, maar de hypotheekrente die je hierover betaalt geeft geen recht op hypotheekrenteaftrek.
Heb je specifieke vragen over jouw situatie? Onze hypotheekadviseurs kunnen jou er alles over vertellen in een gratis adviesgesprek.
Huis onder water en hypotheek oversluiten?
Hypotheek oversluiten met een lening op naam?
Hypotheek oversluiten met een BKR registratie?
Beleggingshypotheek oversluiten – Waarom moet je dat doen?
Levenhypotheek oversluiten – Waarom is dat gunstig?
Oude DSB/Finqus hypotheek – boetevrij oversluiten
Boeterente aftrekbaar: Uitleg en voorbeeld
Hoe kan ik mijn doorlopend krediet oversluiten naar mijn hypotheek?
Een hypotheek en lening samenvoegen – Hoe doe je dat?
Spaarhypotheek oversluiten – Hoe werkt dat?
Hoe werkt oversluit kosten en boeterente meefinancieren in de hypotheek?
Verschil onafhankelijke adviseur en bank adviseur bij hypotheek oversluiten
Rentemiddeling of hypotheek oversluiten?
Kan IK mijn hypotheek oversluiten?
Hoe ziet een hypotheek oversluit berekening eruit?
Annuïteitenhypotheek oversluiten – hoe werkt dat?
Hypotheek oversluiten op oudere leeftijd?
Hypotheek oversluiten met een uitkering?
De maandlasten van meneer van Thuijs gingen van €929,- naar €564,-, lees hier zijn ervaring met het oversluiten van de hypotheek en Oversluiten.nl.
Meneer van Rijsingen bespaart elke maand €700,- omdat hij zijn hypotheek heeft overgesloten, lees hier zijn ervaring met het oversluiten van de hypotheek en Oversluiten.nl.
Meneer Piket zag een maandelijkse besparing van €350,- nadat hij zijn hypotheek ging oversluiten, lees hier zijn ervaring met het oversluiten van de lening en Oversluiten.nl.