Helaas is er voor jou geen geldige berekening mogelijk. Neem contact op met een van onze adviseurs voor meer informatie.
Helaas is er voor jou geen geldige berekening mogelijk. Neem contact op met een van onze adviseurs voor meer informatie.
Je kan een aflossingsvrije hypotheek omzetten naar een annuïteitenhypotheek. Hou er wel rekening mee dat je maandlasten er niet op vooruit zullen gaan, omdat je gaat aflossen. Maar het grootste voordeel is dat je gaat beginnen met aflossen van je hypotheek, zodat je je schuldbedrag ziet verminderen, wat voor veel rust zal zorgen!
Mijn aflossingsvrije hypotheek omzetten (oversluiten) naar een annuïteitenhypotheek? Ik heb in het verleden toch een weloverwogen keuze gemaakt en bewust gekozen voor een aflossingsvrije hypotheek? Dat klopt. Maar inmiddels in je persoonlijke financiële situatie waarschijnlijk veranderd, de hypotheekmarkt veranderd en ben je misschien zelf tot nieuwe inzichten gekomen.
Is je hypotheek (deels) aflossingsvrij en heb je achteraf spijt van deze keuze? Dit probleem is op te lossen. Door het omzetten van je hypotheek naar een annuïteitenhypotheek los je in de nieuwe hypotheek de schuld af gedurende de looptijd. Bijkomend voordeel is dat je ook nog eens profiteert van de lage hypotheekrentes van nu. Hierdoor is een aflossingsvrije hypotheek omzetten naar een annuïteitenhypotheek vaak voordelig. Je bespaart extreem op je maandlasten én je hebt een veiligere hypotheekvorm.
Een aflossingsvrije hypotheek heeft als nadeel dat de hypotheekschuld maximaal blijft. Iedere maand betaal je alleen maar hypotheekrente en geen aflossingen. De hypotheek wordt pas afbetaald bij verkoop van het huis of als je besluit om extra af te lossen. Op meerdere manieren kan dit een probleem opleveren. Mogelijk kun je de hypotheek in de toekomst niet meer verlengen na het bereiken van de einddatum van de hypotheek, en je weet dat je nog steeds de hypotheeklasten betaalt na jouw pensionering.
De populariteit van de aflossingsvrije hypotheek is te verklaren. Doordat er geen aflossingen verwerkt zitten in de maandlasten, blijven de lasten zeer laag. Stel, je hebt een aflossingsvrije hypotheek van € 100.000 en de hypotheekrente in je huidige hypotheek bedraagt 2,4%. Maandelijks betaal je in dat geval maar €200 aan hypotheeklasten. In hypotheken afgesloten vóór 2013 geeft de aflossingsvrije hypotheek ook nog recht op hypotheekrenteaftrek. In nieuw gesloten hypotheken geldt dat niet meer.
In de annuïteitenhypotheek zit een aflossing verwerkt in de maandlast. De maandlasten zijn zo samengesteld dat je per de einddatum de hypotheek volledig hebt afbetaald. Dat is een zeer groot pluspunt van de annuïteitenhypotheek in vergelijking met de aflossingsvrije hypotheek. Vooral als je een tegenvallend pensioeninkomen verwacht. Door de aflossingen ben je ook beter bestand tegen sterke dalingen van de huizenprijzen.
Door de zeer lage hypotheekrentes kan het oversluiten van de hypotheek vaak uit. Waarschijnlijk moet je een boeterente betalen, maar als het voordeel groter is dan het nadeel, betaal je natuurlijk graag een boeterente. In je nieuwe hypotheek kun je kiezen voor een annuïteitenhypotheek in plaats van de huidige aflossingsvrije hypotheek. Mogelijk stijgen hierdoor je maandlasten, want je gaat in je nieuwe hypotheek wel aflossen op de hypotheekschuld. Gericht op de toekomst is aflossen echter een verstandige keuze.
Je wilt het zo goed mogelijk regelen voor je naasten als je vóór de einddatum van de hypotheek overlijdt. In de aflossingsvrije hypotheek is het overlijdensrisico vaak niet verzekerd. Dat kun je in de nieuwe hypotheek beter regelen.
Doordat een omzetting van aflossingsvrij naar annuïteiten niet altijd direct voor een maandlasten besparing zorgt voelen veel huiseigenaren niet de directe noodzaak om de hypotheek door een adviseur na te laten kijken. Oversluiten is ook niet voor iedereen met een aflossingsvrije hypotheek verstandig, maar voor het grootste deel huisbezitters met een aflossingsvrije hypotheek is dit wél het geval.
Een aflossingsvrije hypotheek kan namelijk veel problemen opleveren voor jezelf én je nabestaanden. Wij hebben voor veel huisbezitters in Nederland gedwongen uitzetting van het huis kunnen voorkomen door tijdig de hypotheek om te zetten. Ons advies is dan ook om je hypotheek áltijd vrijblijvend na te laten kijken door een hypotheek adviseur als je een aflossingsvrije hypotheek hebt. Een hypotheekadviseur kan voor jou berekenen welke kosten hangen aan het omzetten van je aflossingsvrije hypotheek naar een annuïteitenhypotheek. Ook wordt er meteen berekend wat de maandlasten worden na het omzetten van de hypotheek.
