Een levenhypotheek kenmerkt zich door het opbouwen van de aflossingen in een kapitaalverzekering. De hypotheekschuld blijft maximaal tot de einddatum van de hypotheek. Door het maximaal houden van de hypotheekschuld profiteer je optimaal van de hypotheekrenteaftrek. Is een levenhypotheek afkopen of aflossen verstandig?
Bij het afsluiten van een nieuwe hypotheek ga je niet voor een levenhypotheek. Het is een hypotheekvorm die in het verleden veel afgesloten werd. Mede door de hoge kostenstructuur in de kapitaalverzekering is er een smet gekomen op deze hypotheekvorm. In de kapitaalverzekeringen zaten vaak veel te hoge kosten verwerkt. Deze polissen staan bekend als woekerpolissen.
De levenhypotheek kun je herkennen aan het feit dat er gedurende de looptijd met een kapitaalverzekering (levensverzekering) een kapitaal wordt opgebouwd. Hiermee is het uiteindelijk de bedoeling om de hypotheekschuld af te lossen. Gedurende de looptijd profiteer je van het rendement op het opgebouwde kapitaal. De hypotheekrenteaftrek blijft maximaal doordat je de hele looptijd rente blijft betalen over de volledige hypotheekschuld.
Door het oversluiten van je hypotheek kun je in de nieuwe hypotheek kiezen voor een hypotheekvorm die goed aansluit op jouw wensen. Je kiest bijvoorbeeld voor een hypotheek met maandelijkse aflossingen, zodat de hypotheekschuld steeds verder zakt. Of je kiest juist voor lage maandlasten en je kiest voor een deel van je hypotheek voor een aflossingsvrije hypotheek.
Bij het oversluiten van je hypotheek wordt de levenhypotheek afgelost. De volgende stap is het afkopen van de aan de levenhypotheek gekoppelde kapitaalverzekering. De opgebouwde waarde kun je gebruiken voor het aflossen van een deel van de hypotheek. Zo zorg je voor een verlaging van de hypotheekschuld en voor lagere maandlasten.
Door de lage hypotheekrente van nu, betaal je waarschijnlijk een boeterente bij het oversluiten. Dat is anders als je niet meer vastzit aan een rentevast periode. Door het betalen van de boeterente compenseer je de huidige geldverstrekker voor misgelopen inkomsten. Voor de nieuwe hypotheek beslis je samen met de hypotheekadviseur welke hypotheekvormen je kiest voor de toekomst. Vervolgens wordt jouw huidige hypotheek afbetaald door de nieuwe geldverstrekker. Uiteraard kies je alleen voor het aflossen van de levenhypotheek als het voor jou voordelig uitpakt. Onze hypotheekadviseurs kunnen nauwkeurig voor jou vaststellen wat de financiële gevolgen zijn van het oversluiten.
Als je de voorkeur geeft aan een maandelijkse aflossing op de hypotheekschuld, dan kun je bijvoorbeeld kiezen voor de annuïteitenhypotheek. In deze hypotheekvorm daalt de schuld geleidelijk en op de einddatum van de hypotheek is de schuld gegarandeerd afbetaald. Onze adviseurs zoeken afhankelijk van jouw voorkeuren naar de meest ideale hypotheekvorm tegen de laagste hypotheekrente.
Plan vandaag nog een afspraak in met onze hypotheekadviseurs voor een vrijblijvend eerste gesprek. Na het gesprek weet je wat er mogelijk is en hoeveel je kunt besparen door het overstappen.
